Сейчас платежный трафик для европейцев практически обслуживается двумя американскими компаниями. Деньги центрального банка можно было бы использовать на мобильном телефоне, и это не оставило бы таких следов, как платежи картой.
Когда турист выводит деньги за границу, он платит небольшую комиссию за их вывод.
Часть вознаграждения, а также информация о переводе денег, вероятно, пойдет одной из компаний, которые доминируют в европейских банковских платежах и платежах по кредитным картам, то есть Visa или Mastercard в Соединенных Штатах.
Однако через несколько лет платежи банковскими картами могут уйти в прошлое, а тратить деньги можно будет бесплатно во всей еврозоне.
Европейский центральный банк и другие национальные центральные банки еврозоны планируют ввести новый цифровой евро, который будет работать на смартфонах.
Он стал бы платежным средством повсеместно, и его использование не оставляло бы такого же платежного следа, как, например, оплата банковской картой — так что он работал бы как наличные деньги.
В то же время ЕС планирует приложение европейского кошелька для граждан.
Что означают цифровой евро и цифровой кошелек? Прочитайте краткие ответы ниже.
Какие изменения?
В первую очередь цифровые деньги будут использовать люди, компании и органы власти, проживающие в зоне евро. Предполагается, что это альтернатива наличным деньгам.
Чтобы использовать Digieuro, вы должны использовать эту информацию для загрузки приложения через Европейский центральный банк или коммерческие банки, такие как Osuuspankki или Säästöpankki.
Люди, живущие за пределами зоны евро, также могут использовать цифровые деньги, если у них есть счет в банке в зоне евро.
Использование цифровых денег будет таким же бесплатным, как и наличные деньги: не будет никаких брокерских затрат для платежей, таких как покупки Visa и Mastercard.
Вы можете использовать цифровые евро непосредственно из центрального банка, и вам не обязательно нужен банковский счет в коммерческом банке между ними. Один из открытых технических вопросов заключается в том, как центральный банк знает, как связать дигьеро с нужным потребителем.
Зачем нужен цифровой евро?
Использование наличных сокращается, и особенно в Финляндии переход от банкнот и монет к картам и приложениям был явно быстрее, чем во многих других странах еврозоны.
– Сейчас есть две карточные компании, дебетовые и кредитные платежи которых используются практически для всех платежей. По словам Вялимяки, когда второй способ оплаты, то есть наличные деньги, сократится и станет еще более маргинализированным в будущем, нам нужен новый способ оплаты с точки зрения операционной безопасности и устойчивости.
По мнению центрального банка, оплата является «жизненно важной функцией», где должны быть конкуренция и альтернативы.
– Что ни у кого не будет слишком сильной монопольной власти, чтобы устанавливать цены на платежи.
Начнет ли старший брат следить?
Это одна из проблем, которую в настоящее время пытаются решить составители digieuro в Европейском центральном банке и национальных центральных банках.
В то время как наличные деньги анонимны, цифровые деньги никогда не будут такими неузнаваемыми.
– В современном мире мы не можем даже подумать, что сможем создать полностью анонимное платежное средство. Мы должны быть в состоянии предотвратить, например, отмывание денег и финансирование терроризма, — говорит Вялимяки.
Таким образом, анонимность Digieuro находится где-то между наличными и банковскими картами.
Цифровой юань Китая, например, предлагает властям способ контролировать своих граждан. Дигьеро хочет предотвратить это.
– Идея ни в коем случае не в том, чтобы старший брат стал надзирать. Евросистема не получает информацию о том, что отдельные люди делают со своими деньгами, об этом заботятся, подчеркивает Вялимяки.
Что такое цифровой кошелек?
В то же время страны-члены ЕС и Комиссия готовят так называемое приложение европейского кошелька. Этот цифровой кошелек предназначен для цифровой идентификации.
– В Digieuro важна надежная идентификация человека. По словам Вялимяки, если существует кошелек с цифровыми личными данными, его можно использовать для идентификации дигьеро.
В новом цифровом кошельке граждане также могли носить с собой, например, водительские права, разрешение на поездку или страховые и дипломные сертификаты. Как и в обычном кошельке, в цифровом кошельке они сами выберут, что туда положить.
По словам Колинена, кошелек в целом приносит пользу потребителям.
– Это простой и новый способ управления своими данными. Особенно, если вы делаете что-то, что пересекает границы на территории других государств-членов, даже если вы отдыхаете в ЕС, легко показать свои водительские права из кошелька на телефоне, когда вы, например, арендуете автомобиль. в отпуске, — описывает Колинен.
Когда будут использоваться цифровые инструменты?
Европейский центральный банк начал этап исследований и планирования digieuro чуть менее двух лет назад. На первом этапе были прояснены основные вопросы, например, как технически может работать цифровая валюта.
Только после этого начинается конкретная фаза реализации digieuro.
Сообщается, что Комиссия ЕС выпустит законопроект о цифровом евро в мае. После этого все еще требуется благословение от стран-членов и парламента ЕС.
По словам Вялимяки, цифровые деньги можно будет использовать через 4–5 лет.
«Цифровая валюта обрабатывает тип платежа и личные данные, которые требуют использования наиболее безопасных и защищенных методов обработки данных», — говорит Вялимяки.
– И кроме того, необходимо следить за тем, чтобы новая система не попала на баланс центрального банка, чтобы она не вызывала проблем с финансовой стабильностью и не ставила под угрозу реализацию денежно-кредитной политики.
По текущим оценкам, цифровой кошелек может начать использоваться незадолго до появления цифрового евро, самое раннее в 2025 г. Также сложно решить вопросы безопасности.
– Все построенное очень техническое, и разработка нового вида безопасного решения требует времени, – говорит Колинен.
* Какие мысли вызывают цифровой евро и цифровой кошелек? Обсудить тему можно до 23:00 вечера пятницы.*